从一些实际案例来看，它常与风险交易挂钩。2023 年 8 月，江苏银行盐城国贸支行在日常风险检查中，发现客户贾先生的银行卡交易异常。贾先生称其通过手机上名为 KDpay 的 APP 进行频繁交易，他是从抖音广告自行下载该 APP，在上面绑定银行卡，以买豆卖豆的方式赚取差价，交易对象为全国各地的个人，金额从几千元到万元不等。但银行工作人员敏锐察觉，这种交易模式与正规期货交易不符，类似网络刷单。经联系反诈中心确认，该 APP 不合法，最终贾先生在银行劝说下撤资并卸载 APP 。
从技术与功能角度，目前并无公开、可靠信息表明 KDpay 钱包具备正规数字钱包应有的安全加密技术、合规金融牌照等。与常见的正规数字钱包，如支付宝、微信支付相比，存在巨大差距。支付宝背后有蚂蚁集团强大的技术团队，投入大量资源用于安全防护，采用多种加密算法保障用户资金与信息安全，同时拥有央行颁发的支付牌照，受严格监管。微信支付依托腾讯，同样具备完善的风控体系，交易数据存储于安全可靠的服务器，在交易过程中实时监测异常，且在支付场景拓展、用户体验优化等方面持续投入。而 KDpay 钱包在这些方面均无可靠保障，其交易模式缺乏透明度，资金流向难以追踪，也无法确认是否遵循金融监管要求进行资金托管与清算 。
在合法合规性上，正规数字钱包受金融监管部门严格管控。以国内为例，支付机构需遵守《非银行支付机构监督管理条例》等法规，接受备付金管理、反洗钱监测等多方面监管，确保用户资金安全、交易合法合规。而 KDpay 钱包不仅未获得相关权威认证，还常出现在电信网络诈骗相关案例中，其运营模式可能涉及非法集资、非法金融活动等违法违规行为，严重威胁用户财产安全 。
